첫 월급을 받으면 생각보다 돈이 빠르게 사라지는 경험을 하게 됩니다. 월급이 들어온 통장에서 생활비와 카드값, 저축까지 모두 관리하다 보면 내가 어디에 얼마를 쓰고 있는지 파악하기 어려울 수 있습니다.
그래서 사회초년생일수록 월급을 목적에 따라 나누어 관리하는 습관이 중요합니다. 오늘은 사회초년생을 위한 통장 나누기를 주제로 월급을 생활비, 저축, 비상금 등으로 나누어 관리하는 방법을 알아보겠습니다.
사회초년생에게 통장 나누기가 필요한 이유
처음 직장생활을 시작하면 매달 들어오는 월급이 꽤 크게 느껴집니다. 하지만 월급이 들어온 통장 하나에서 카드값도 내고, 생활비도 쓰고, 저축까지 하다 보면 어느 순간 잔액이 빠르게 줄어드는 것을 볼 수 있습니다.
특히 월급이 들어온 직후에는 통장에 돈이 많아 보이기 때문에 평소보다 소비를 편하게 하게 되는 경우도 있습니다.
예를 들어 월급이 300만원이라고 가정 해보겠습니다.
월급날에는 300만원이 통장에 들어와 있지만 여기에서 월세, 관리비, 통신비, 교통비, 카드값 등을 내고 나면 실제로 사용할 수 있는 돈은 훨씬 줄어듭니다. 문제는 저축할 돈까지 생활비처럼 사용하게 될 수 있다는 것입니다.
그래서 사회초년생이라면 월급을 받았을 때부터 ‘이 돈은 어디에 사용할 돈인지’를 구분해 놓는 것이 좋습니다.
이때 활용할 수 있는 방법이 바로 통장 나누기입니다.
통장을 나눈다고 해서 반드시 여러 개의 통장을 만들어야 하는 것은 아닙니다. 처음에는 자신의 상황에 맞게 3~4개 정도의 용도로 구분하는 것만으로도 충분합니다.
가장 쉽게 시작할 수 있는 방법은 아래와 같습니다.
급여통장 : 월급이 들어오는 통장
생활비통장 : 식비, 교통비, 여가비 등 일상적인 지출에 사용하는 통장
저축통장 : 적금이나 목돈 마련을 위한 돈을 모아두는 통장
비상금통장 : 갑자기 돈이 필요할 때 사용하는 통장
여기서 중요한 것은 통장의 개수가 아닙니다. 각각의 돈에 목적을 정해주는 것이 핵심입니다.
월급이 들어오면 필요한 돈을 각각의 용도에 맞게 미리 나누어두는 것입니다. 이렇게 하면 내가 실제로 사용할 수 있는 생활비가 얼마인지도 한눈에 알 수 있습니다.
월급 300만원이라면 어떻게 나누는 것이 좋을까?
통장 나누기를 할때 가장 크게 고민하는 부분이 있습니다. 바로 “그래서 월급을 얼마씩 나눠야 할까?”입니다.
사실 모든 사람에게 똑같이 적용되는 정답은 없습니다. 월세가 얼마인지, 부모님과 함께 사는지, 대출이 있는지, 교통비가 얼마나 필요한지에 따라 달라지기 때문입니다.
그래도 이해하기 쉽도록 세후 월급 300만원을 받는 사회초년생을 예로 들어보겠습니다.
먼저 매달 반드시 나가는 고정비가 있다고 가정해보겠습니다.
월세와 관리비 60만원, 통신비 7만원, 보험료 10만원, 교통비 10만원 정도가 필요하다면 매달 약 87만원이 고정적으로 나가게 됩니다. 그렇다면 남은 돈은 213만원입니다.
이 돈을 모두 생활비로 생각하기보다는 다시 주제별로 나누어볼 수 있습니다.
예를 들어 이러한 방식입니다.
구분 금액 사용 목적
고정비 87만원 월세·관리비·통신비·보험료 등
생활비 80만원 식비·교통비·여가비 등
저축 100만원 적금·목돈 마련
비상금 20만원 갑작스러운 지출 대비
여유자금 13만원 예상하지 못한 지출
합계 300만원
물론 위의 금액은 하나의 예시입니다.
월세가 높은 사람이라면 저축액을 줄여야 할 수도 있고, 부모님과 함께 생활하는 사회초년생이라면 생활비를 줄이고 저축을 더 늘릴 수도 있습니다. 중요한 것은 월급을 받고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라, 월급을 받은 뒤 저축할 돈부터 먼저 떼어놓는 것입니다.
예를 들어 월급날 300만원이 들어왔다면 저축통장으로 100만원을 먼저 옮겨놓습니다. 그리고 비상금통장에도 20만원을 넣어둡니다. 이후 남은 돈으로 고정비와 생활비를 관리하는 것입니다.
이렇게 하면 “이번 달에 돈을 너무 많이 써서 저축을 못 했다”는 상황을 줄이는 데 도움이 됩니다.
특히 저축통장은 생활비통장과 분리해두는 것이 좋습니다.
생활비가 부족할 때마다 저축통장에서 돈을 가져오게 되면 통장을 나눈 의미가 없어지기 때문입니다.
처음에는 월급의 20~30% 정도를 저축하는 것부터 시작하고, 자신의 생활에 무리가 없다면 조금씩 저축 비중을 높여가는 방법도 생각해볼 수 있습니다.
통장 나누기를 오래 유지하는 방법
통장을 나누는 것 자체는 어렵지 않습니다.
오히려 어려운 것은 몇 달이 지나도 처음 세운 계획을 계속 유지하는 것입니다.
처음에는 열심히 관리하다가도 예상하지 못한 지출이 생기거나 친구와 약속이 많아지면 생활비가 부족해질 수 있습니다.
그래서 처음부터 너무 복잡한 계획을 세우기보다는 간단하게 시작하는 것이 좋습니다.
월급날 자동이체부터 설정하기
가장 간단한 방법은 월급날에 맞춰 자동이체를 설정하는 것입니다.
예를 들어 매월 25일이 월급날이라면 월급이 들어온 뒤 저축통장으로 100만원, 비상금통장으로 20만원이 자동으로 이동하도록 설정할 수 있습니다.
이렇게 해두면 매달 “이번 달에는 얼마를 저축하지?”라고 고민하지 않아도 됩니다.
저축을 의지에만 맡기기보다는 자동으로 돈이 빠져나가도록 만들어두는 것이 편합니다.
생활비에는 한도를 정하기
생활비통장에는 한 달 동안 사용할 금액만 넣어두는 것도 좋은 방법입니다.
예를 들어 생활비를 80만원으로 정했다면 매달 80만원만 넣어놓고 그 안에서 식비, 교통비, 여가비 등을 관리하는 것입니다.
이렇게 하면 카드나 통장 잔액을 확인할 때마다 “이번 달에 얼마를 더 사용할 수 있지?”를 쉽게 확인할 수 있습니다.
물론 매일 똑같은 금액을 사용할 필요는 없습니다.
이번 주에 약속이 많아 20만원을 사용했다면 다음 주에는 조금 덜 사용하는 식으로 한 달 전체 예산을 맞추면 됩니다.
비상금은 생활비와 구분하기
비상금통장도 따로 관리하는 것이 좋습니다.
비상금은 여행이나 쇼핑처럼 미리 계획한 소비를 위한 돈이 아닙니다.
갑자기 병원비가 필요하거나 휴대폰이 고장 났거나 예상하지 못한 생활비가 발생했을 때 사용할 돈입니다.
처음부터 큰 금액을 만들려고 할 필요도 없습니다.
우선 100만원을 목표로 시작하고, 이후 자신의 생활환경과 고정지출을 고려해 조금씩 늘려가는 방법도 괜찮습니다.
특히 사회초년생은 아직 목돈이 충분하지 않은 경우가 많기 때문에 투자보다 먼저 갑작스러운 지출에 대응할 수 있는 현금성 자금을 마련해두는 것이 도움이 됩니다.
몇 달에 한 번씩 배분 금액 점검하기
처음 정한 금액을 평생 그대로 유지할 필요는 없습니다.
직장생활을 하다 보면 월급이 오를 수도 있고, 이사를 하면서 월세가 달라질 수도 있습니다. 통신비나 보험료 같은 고정비가 바뀌기도 합니다.
따라서 3개월 정도 돈을 관리해본 뒤 실제 지출을 한번 확인해보는 것도 좋습니다.
예를 들어 매달 생활비로 80만원을 정했는데 계속 10만원 정도가 남는다면 저축액을 10만원 늘려볼 수 있습니다.
반대로 생활비가 매달 부족하다면 무작정 소비를 줄이기보다 먼저 어디에서 돈이 많이 나가는지 확인해보는 것이 좋습니다.
식비가 문제인지, 배달비가 많은지, 쇼핑이나 구독서비스 때문인지 확인하면 조정해야 할 부분도 자연스럽게 보입니다.
결국 통장 나누기의 목적은 통장을 많이 만드는 것이 아닙니다.
내가 번 돈을 생활비, 저축, 비상금 등 목적에 맞게 나누고, 각각의 돈이 어디에 사용되는지 쉽게 확인할 수 있도록 만드는 것입니다.
사회초년생이라면 처음부터 완벽한 재테크 방법을 찾기보다 월급이 들어오는 날부터 돈을 나누는 습관을 만들어보는 것이 좋습니다. 월급을 받으면 저축할 돈을 먼저 빼놓고, 생활비는 정해진 범위 안에서 사용하고, 비상금은 별도로 관리하는 것부터 시작해도 충분합니다. 처음에는 월급의 일부만 저축하더라도 괜찮습니다. 중요한 것은 금액보다 꾸준히 관리할 수 있는 구조를 만드는 것입니다. 이렇게 기본적인 돈 관리가 익숙해지면 이후에는 예·적금, 투자, 연금 등으로 관심을 넓혀갈 수 있습니다.
사회초년생 시기에 만들어놓은 작은 습관이 시간이 지나면서 큰 차이를 만들 수도 있습니다. 지금 월급을 어떻게 관리해야 할지 막막하다면, 우선 통장부터 목적별로 나누어보는 것부터 시작해보세요.