첫 월급을 받으면 사고 싶었던 것도 많고, 그동안 미뤄뒀던 일도 하나씩 하고 싶어집니다. 하지만 첫 월급부터 돈 관리 습관을 만들어두면 이후 월급이 올랐을 때도 훨씬 수월하게 자산을 관리할 수 있습니다.첫 월급을 받은 사회초년생이 가장 먼저해야할 돈관리 7가지에 대해 알아보겠습니다.
첫 월급을 받으면 가장 먼저 해야 할 돈 관리
첫번째, 월급이 어디로 들어오는지부터 정리하기
가장 먼저 할 일은 월급이 들어오는 통장을 확인하는 것입니다.
월급이 들어오는 통장 하나에서 생활비, 카드값, 저축까지 모두 관리하다 보면 돈의 흐름을 파악하기 어려워질 수 있습니다.
앞서 살펴본 통장 나누기처럼 월급이 들어오면 생활비, 저축, 비상금 등을 목적에 따라 나누어두는 것도 좋은 방법입니다.
처음부터 여러 개의 통장을 만들 필요는 없습니다.
우선 월급을 받는 통장과 생활비를 사용하는 통장, 저축을 위한 통장 정도로 구분하는 것부터 시작해도 충분합니다.
두번째, 한 달 고정지출부터 확인하기
다음으로 해야 할 일은 내가 매달 반드시 지출해야 하는 돈이 얼마인지 확인하는 것입니다.
월세나 관리비, 통신비, 교통비, 보험료, 구독서비스 등이 대표적인 고정지출입니다.
예를 들어 월급이 300만원인데 매달 고정적으로 100만원이 나간다면 실제로 자유롭게 사용할 수 있는 돈은 200만원입니다.
이것을 모르고 월급 300만원을 모두 사용할 수 있는 돈이라고 생각하면 월말에 돈이 부족해질 가능성이 높습니다.
따라서 첫 월급을 받은 뒤에는 고정지출 목록을 한번 만들어보는 것이 좋습니다.
생각보다 사용하지 않는 구독서비스가 많거나, 매달 자동으로 빠져나가는 비용이 있을 수도 있습니다.
세번째, 월급에서 저축할 금액을 먼저 정하기
돈 관리에서 중요한 습관 중 하나는 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아니라 먼저 저축하는 것입니다.
예를 들어 월급이 300만원이고 매달 80만원을 저축하기로 했다면 월급날에 바로 80만원을 저축통장으로 옮겨놓는 것입니다.
그다음 남은 돈으로 생활비를 관리합니다.
처음부터 무리해서 높은 금액을 저축할 필요는 없습니다.
월급의 일정 부분을 꾸준히 저축할 수 있는 수준으로 시작하고, 월급이 오르거나 지출이 줄어들었을 때 저축액을 조금씩 늘리는 방법도 괜찮습니다.
특히 월급날에 자동이체를 설정해두면 매달 저축하는 것을 잊지 않고 관리할 수 있습니다.
소비와 비상금을 관리하는 방법
네번째, 첫 월급부터 소비 한도를 정하기
첫 월급을 받으면 평소보다 지출이 늘어날 수 있습니다.
사고 싶었던 물건을 구매하거나 친구들과 식사를 하고, 새로운 직장생활에 필요한 물건을 구입하다 보면 예상보다 많은 돈을 사용하게 됩니다. 그래서 월급이 들어오면 이번 달에 사용할 수 있는 생활비를 미리 정해놓는 것이 좋습니다.
예를 들어 월급 300만원에서 고정비 100만원, 저축 80만원을 먼저 빼놓았다면 남은 120만원 안에서 생활비를 관리하는 식입니다.
여기에서 식비, 교통비, 여가비 등을 다시 나누어보면 소비를 관리하기가 더 쉬워집니다.
중요한 것은 모든 돈을 아껴 쓰는 것이 아닙니다.
친구를 만나거나 취미생활을 하는 것도 직장생활을 즐기는 데 필요한 소비입니다. 다만 내가 사용할 수 있는 범위를 미리 정해놓는 것이 중요합니다.
다섯번째, 비상금을 조금씩 준비하기
사회초년생에게 저축만큼 중요한 것이 비상금입니다.
갑자기 병원비가 필요하거나 휴대폰이나 노트북이 고장 날 수도 있고, 예상하지 못한 경조사가 생길 수도 있습니다.
이럴 때 사용할 돈이 없다면 결국 신용카드나 대출에 의존하게 될 가능성이 있습니다.
그래서 첫 월급부터 비상금을 조금씩 준비하는 것이 좋습니다.
처음부터 큰 금액을 목표로 하기보다는 100만원처럼 달성하기 쉬운 목표를 정해 시작하는 방법도 있습니다.
비상금은 평소 생활비와 섞어두기보다 별도의 통장에 넣어두는 것이 좋습니다.
또한 비상금은 여행이나 쇼핑처럼 계획된 소비를 위한 돈과 구분해야 합니다.
여섯번째, 카드 사용내역을 한 달에 한 번 확인하기
신용카드나 체크카드를 사용하다 보면 작은 금액은 쉽게 지나치게 됩니다.
커피 5천원, 배달음식 2만원, 온라인 쇼핑 3만원처럼 각각의 금액은 크지 않아 보여도 한 달 동안 합쳐지면 생각보다 큰 금액이 됩니다.
그래서 매달 한 번 정도는 카드 사용내역과 계좌 지출내역을 확인해보는 것이 좋습니다.
이때 단순히 “이번 달에 돈을 많이 썼다”라고 생각하기보다는 어디에 가장 많은 돈을 사용했는지를 살펴보는 것이 중요합니다.
식비가 많은지, 쇼핑이 많은지, 구독서비스가 많은지 확인하면 다음 달에 조정할 부분도 쉽게 찾을 수 있습니다.
첫 월급부터 만들어두면 좋은 습관
마지막 일곱번째, 돈 관리 목표를 하나 정해두기
마지막으로 첫 월급을 받은 사회초년생이라면 구체적인 돈 관리 목표 하나를 정해보는 것을 추천합니다.
목표는 거창할 필요가 없습니다.
“올해 500만원 모으기”, “비상금 100만원 만들기”, “매달 50만원 이상 저축하기”처럼 현재 상황에서 실천할 수 있는 목표면 충분합니다.
목표가 있으면 월급을 사용할 때도 자연스럽게 우선순위를 생각하게 됩니다.
예를 들어 1년 동안 600만원을 모으고 싶다면 단순하게 생각했을 때 매달 50만원씩 저축해야 합니다.
이렇게 목표를 월 단위로 나누어보면 막연하게 돈을 모으는 것보다 훨씬 관리하기 쉬워집니다.
첫 월급을 받았을 때 꼭 해야 할 일은 특별한 금융상품을 찾아 가입하는 것만은 아닙니다.
오히려 처음에는 내 돈이 어디로 들어오고 어디로 나가는지 파악하는 것이 더 중요합니다.
가장 중요한 것은 첫 월급부터 돈을 관리하는 습관을 만드는 것입니다.
월급이 적을 때부터 소비와 저축을 구분하는 습관을 만들어두면 이후 소득이 늘었을 때도 돈을 관리하기가 훨씬 편해집니다.
첫 월급은 단순히 처음 받는 급여가 아니라 앞으로의 금융습관을 만들어가는 시작점이 될 수 있습니다. 지금부터 작은 것 하나씩 실천하면서 나에게 맞는 돈 관리 방법을 찾아보는 것이 좋습니다.