첫 월급을 받기 시작하면 매달 해야 할 일이 한두가지씩 늘어납니다. 월세와 통신비를 내고, 저축도 해야 하고, 카드값이나 보험료도 챙겨야 합니다. 처음에는 스스로 날짜를 확인하면서 관리할 수 있지만 시간이 지나면 하나씩 놓치는 경우도 생깁니다.
이럴 때 활용하기 좋은 방법이 자동이체입니다. 한 번 설정해두면 정해진 날짜에 필요한 돈이 자동으로 빠져나가기 때문에 매달 반복되는 돈 관리를 조금 더 편하게 할 수 있습니다.
특히 사회초년생이라면 자동이체를 단순히 공과금을 납부하는 용도로만 생각하기보다 저축과 생활비를 관리하는 수단으로 활용하는 것이 좋습니다.
월급날 가장 먼저 설정하면 좋은 자동이체
자동이체를 설정할 때 가장 먼저 생각해야 할 것은 저축입니다.
월급을 받은 뒤 남은 돈을 저축하려고 하면 생각보다 돈이 잘 모이지 않습니다. 월급이 들어오면 사고 싶었던 물건을 구매하거나 외식, 쇼핑 등으로 돈을 사용하게 되기 때문입니다.
그래서 월급날에 맞춰 저축할 금액이 자동으로 빠져나가도록 설정해두는 방법이 좋습니다.
예를 들어 세후 월급이 250만원이고 매달 50만원을 저축하기로 했다면 월급이 들어온 다음 날 저축통장으로 50만원이 자동이체되도록 설정할 수 있습니다.
이렇게 하면 월급 250만원을 모두 사용할 수 있는 돈으로 생각하지 않고, 처음부터 50만원을 제외한 200만원을 기준으로 생활하게 됩니다. 저축뿐만 아니라 비상금도 자동이체로 관리할 수 있습니다.
매달 10만원씩 비상금통장으로 자동이체되도록 설정해두면 큰 부담 없이 비상금을 조금씩 마련할 수 있습니다.
예를 들어 매달 10만원씩 모으면 1년 후에는 120만원이 됩니다.
월급 입금 → 저축 → 비상금 → 고정비 → 생활비
이처럼 월급이 들어온 뒤 돈이 이동하는 순서를 미리 만들어두면 매달 돈을 어떻게 관리해야 할지 고민하는 시간을 줄일 수 있습니다.
매달 빠져나가는 고정비도 자동이체로 관리하기
저축 다음으로 자동이체를 활용하기 좋은 부분은 매달 반드시 지출해야 하는 고정비입니다.
대표적으로 월세, 관리비, 통신비, 보험료, 각종 구독서비스 등이 있습니다.
이런 비용은 매달 비슷한 날짜에 빠져나가기 때문에 자동이체를 설정해두면 납부일을 일일이 기억하지 않아도 됩니다.
특히 월세처럼 금액이 크고 납부일이 정해져 있는 비용은 자동이체를 활용하는 것이 편리합니다.
예를 들어 월급날이 25일이고 월세 납부일이 28일이라면 월급을 받은 뒤 월세 금액을 별도의 생활비 통장에 옮겨두고 정해진 날짜에 자동으로 빠져나가도록 설정할 수 있습니다.
이렇게 하면 월세로 사용할 돈을 다른 소비에 사용하는 것을 방지하는 데도 도움이 됩니다.
통신비나 보험료도 마찬가지입니다.
매달 반드시 내야 하는 돈을 자동으로 처리해두면 깜빡하고 납부하지 않는 일을 줄일 수 있습니다.
다만 자동이체를 너무 많이 설정하면 오히려 돈 관리가 복잡해질 수 있습니다.
사용하지 않는 구독서비스가 계속 자동 결제되고 있을 수도 있기 때문에 3개월이나 6개월에 한 번씩 자동이체와 자동결제 목록을 확인하는 습관을 만드는 것도 좋습니다.
자동이체를 설정한 뒤 꼭 확인해야 할 것
자동이체는 설정시 가장 먼저 확인해야 하는 것은 자동이체 날짜와 월급날의 관계입니다.
월급이 매달 25일에 들어오는데 자동이체가 24일로 설정되어 있다면 계좌에 돈이 부족할 수 있습니다.
따라서 월급이 들어오는 날짜와 주요 자동이체 날짜를 확인하고, 가능하면 월급이 들어온 이후에 필요한 돈이 빠져나가도록 설정하는 것이 좋습니다. 또 하나 확인해야 할 것은 통장 잔액입니다.
자동이체가 설정되어 있어도 계좌에 돈이 부족하면 정상적으로 처리되지 않을 수 있습니다.
특히 카드대금이나 보험료처럼 금액이 큰 자동이체가 있다면 월급날 이후 필요한 금액을 미리 남겨두는 습관이 필요합니다.
그리고 자동이체 목록을 가끔씩 정리해야 합니다.
직장생활을 하다 보면 새로운 구독서비스를 이용하거나 보험을 변경하거나 통신요금제를 바꾸는 일이 생길 수 있습니다.
그런데 기존 자동이체를 정리하지 않으면 사용하지 않는 서비스에 계속 돈을 낼 수도 있습니다.
따라서 3개월에 한 번 정도는 ‘내 계좌에서 자동으로 빠져나가는 돈이 무엇인지’ 확인해보는 것이 좋습니다.
자동이체를 단순히 납부 편의를 위한 기능으로 생각하지 않고 돈 관리 시스템으로 활용하는 것도 좋은 방법입니다.
월급날에 저축과 비상금이 먼저 빠져나가도록 만들고, 월세와 통신비 같은 고정비도 자동으로 처리해두면 남은 금액을 생활비로 사용할 수 있습니다.
예를 들어 월급 250만원을 받는 사회초년생이라면 월급날 저축 50만원과 비상금 10만원을 먼저 자동이체하고, 이후 월세와 통신비 등 고정비를 납부하도록 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 월급이 들어올 때마다 돈의 흐름이 자연스럽게 정리됩니다.
결국 자동이체의 가장 큰 장점은 돈 관리를 의지에만 맡기지 않아도 된다는 것입니다.
매달 “이번 달에는 얼마를 저축해야 하지?”라고 고민하기보다 처음부터 정해놓은 금액이 자동으로 이동하도록 만들어두는 것입니다.
첫 직장생활을 시작했다면 모든 자동이체를 한꺼번에 설정할 필요는 없습니다.
먼저 저축, 비상금, 월세와 같은 중요한 항목부터 설정하고, 이후 통신비나 보험료 등으로 범위를 넓혀가면 됩니다.
그리고 가끔씩 자동이체 목록을 확인하면서 지금도 필요한 지출인지 점검해보세요.
작은 습관이지만 이렇게 돈이 들어오고 나가는 과정을 자동화해두면 바쁜 직장생활 속에서도 돈을 조금 더 체계적으로 관리할 수 있습니다.